连续两期为大家分析了新股投资的重点，希望有助各读者于「打新」(内地用语，指认购新股)时提升胜算。
【大公中原网讯】连续两期为大家分析了新股投资的重点，希望有助各读者于「打新」(内地用语，指认购新股)时提升胜算。然而本栏主要针对退休理财，因此再提醒战友们，理财首重资产配置，股票投资只宜适度参与。事实上，除新股热潮外，近期多位客户相继问及储蓄保险的资料。经了解后，发现由于近月投资市场持续波动，多间保险公司变阵出招，力推简称「2Pay5」的短期储蓄保险，今个星期我们将简单分享其特点。
储蓄保险是指投保人将资金交予保险公司，再投资到指定的资产组合内增值。图为友邦金融中心。资料图片
诚然现时股票市场仍受多项不明朗因素，例如中美贸易战及香港政治经济发展所困扰。执笔之时，中美贸易谈判再传出负面消息：美国总统特朗普表示，可能在明年11月美国大选后才与中国签订贸易协议，并表示没有就中美贸易协议订下限期。另外，当地商务部部长罗斯亦说，如果贸易谈判无实质进展，将如期于本月15日向进口中国货加征关税。相关消息再次印证中美大博弈于可见将来，会继续为资产价格带来波动。
打好理财金字塔基础
在当前不稳定的市场，及不明朗的经济环境下，投资者更需攻守兼备。若果想短期内寻找避险工具，或有意长远提高投资组合的避险比例，以及追求稳定回报，短期储蓄计划的确是一项理想选择。
原因是相关产品可提供保证回本期及稳健回报，并让投保人同时获得人寿保障。以我们多次介绍的「理财金字塔」为例，储蓄保险属金字塔下方的基础部分之一。
简单而言，储蓄保险指投保人将资金交予保险公司，再投资到指定的资产组合内增值，即使投资表现未符合预期，保险公司亦要履行计划的保证回报。同时间保险公司受保险业监管局规管，确保计划内的拟定回报必须有足够的资金支持。
因此，如果大家希望在较低风险下对抗通胀，或者有意提高投资组合的避险比例，便可以考虑购买此类储蓄计划。
针对短期储蓄保险产品，其特点是年期短。我们研究了市场上多项相关产品，供款期普遍为2至3年，部分计划可接受预缴保费，并享保费折扣优惠;至于计划期满一般为5-6年。回报方面，此类产品提供保证回报，能助投保人稳健增值。部分计划的保证年度化内在回报率接近3%，虽然相比起其他投资产品的潜在回报或不算高，但可用来对抗通胀及分散风险。
提供稳定回报及寿保
正如上述所指，除提供稳定回报外，储蓄保险亦提供人寿保障，身故赔偿一般为已缴保费的101%-110%。最后，投保年龄资格普遍为15天至70岁(部分计划更达80岁)，投保申请毋须验身，手续相对简便，亦为其吸引之处。